এই নিবন্ধে, আমরা সম্পর্কে কথা বলতে হবে UPI আইডি কি এবং কিভাবে UPI কাজ করে . রিপোর্ট অনুযায়ী, বর্তমানে 300 মিলিয়ন UPI ব্যবহারকারী এবং 500 মিলিয়ন ব্যবসায়ীরা UPI ব্যবহার করে তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা গ্রহণ করেন। এই ডেটা নির্দেশ করে যে UPI কতটা জনপ্রিয় ভারত .
2014 সালে, ভারত সরকার প্রধানমন্ত্রী জন ধন যোজনা চালু করেছিল। এই স্কিমের উদ্দেশ্য ছিল মৌলিক সঞ্চয় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, প্রয়োজন-ভিত্তিক ক্রেডিট অ্যাক্সেস, রেমিট্যান্স সুবিধা, বীমা এবং পেনশনের মতো আর্থিক পরিষেবাগুলি বাদ দেওয়া বিভাগগুলি, অর্থাৎ, ভারতে নিম্ন-আয়ের গোষ্ঠী এবং দুর্বল অংশগুলির জন্য উপলব্ধ করা। এই প্রকল্পের অধীনে, 2015 সাল পর্যন্ত 125 মিলিয়নেরও বেশি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছিল।
এখন, ভারত সরকারের পরবর্তী পদক্ষেপ ছিল ডিজিটাল লেনদেনে বিপ্লব ঘটানো যাতে প্রত্যেক ভারতীয় নাগরিক তাদের মোবাইল ফোন থেকে সরাসরি মসৃণ এবং অনায়াসে ব্যাঙ্কিং লেনদেন উপভোগ করতে পারে। তাই, 2016 সালে, NPCI (National Payments Corporation of India) ভারতে UPI চালু করেছে।
UPI কি?
UPI মানে ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস। এটি ভারতে একটি অর্থপ্রদান ব্যবস্থা যা অবিলম্বে এক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে নিরবিচ্ছিন্ন অর্থ স্থানান্তর অফার করে। 11 এপ্রিল 2016-এ NPCI (National Payments Corporation of India) ভারতে UPI চালু করেছিল। UPI ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
UPI আইডি কি?
UPI আইডি হল একটি অনন্য ভার্চুয়াল পেমেন্ট অ্যাড্রেস (VPA) যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে তৈরি হয় যখন কোনও ব্যবহারকারী UPI-সমর্থিত অ্যাপগুলিতে তার ব্যাঙ্কে নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর, যেমন Paytm, Google Pay ইত্যাদি দিয়ে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করে। এছাড়াও তাদের ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল অ্যাপ বা একটি UPI অ্যাপে লগইন করে নিজেরাই একটি কাস্টম UPI আইডি তৈরি করে।
আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যক্তির ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বিভিন্ন উপায়ে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন, যেমন NEFT, IMPS ইত্যাদি। UPI হল অর্থ স্থানান্তর প্রক্রিয়াগুলির মধ্যে একটি। UPI-এর মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করতে, আপনার নিম্নলিখিত দুটি জিনিসের প্রয়োজন:
- আপনার UPI আইডি
- প্রাপকের UPI আইডি
UPI এর সুবিধা
NEFT এবং IMPS এর তুলনায় UPI অনেক সুবিধা দেয়। NEFT এবং IMPS হল ভারতে পুরানো অর্থ স্থানান্তর প্রক্রিয়া। IMPS হল একটি তাত্ক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর পরিষেবা, যেখানে NEFT সময় নেয়৷ চলুন দেখে নেওয়া যাক UPI এর কিছু সুবিধাঃ
উইন্ডোজ 8 এ কীভাবে ডিএমজি ফাইলগুলি খুলবেন
- UPI একটি তাত্ক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর পরিষেবা৷
- এটি বছরে 24*7, 365 দিন পাওয়া যায়। এর মানে হল যে আপনি UPI এর মাধ্যমে যেকোন সময় যেকোন ব্যক্তির কাছে টাকা ট্রান্সফার করতে পারবেন।
- এটি আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থ পাওয়ার জন্য একটি অনুরোধ পাঠাতেও অনুমতি দেয়। এই কারণেই UPI চালু হওয়ার পর থেকে ছোট, মাঝারি এবং বড় মাপের ব্যবসায়ীদের মধ্যে জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে।
- UPI অটোপে ফিচার আপনাকে স্বয়ংক্রিয় লেনদেনের জন্য একটি UPI ম্যান্ডেট তৈরি করতে দেয়। এই বৈশিষ্ট্য পুনরাবৃত্ত পেমেন্ট জন্য দরকারী.
- যেহেতু ছোট থেকে বড় মাপের ব্যবসায়ীরা UPI অ্যাক্সেস করেছে, আপনি আপনার ডেবিট কার্ডের জায়গায় অনলাইন লেনদেন করতে পারেন। তাই UPI ডেবিট কার্ড বহন করার প্রয়োজনীয়তাও দূর করে।
একটি UPI আইডির কাঠামো
UPI আইডির একটি সাধারণ কাঠামো রয়েছে যেখানে একটি কাস্টম নাম বা নম্বর একটি UPI হ্যান্ডেল অনুসরণ করে। ব্যবহারকারীরা তাদের UPI আইডি তৈরি করতে তাদের যোগাযোগ নম্বর, আধার কার্ড নম্বর বা একটি কাস্টম নাম ব্যবহার করতে পারেন। এই UPI আইডিটি একটি UPI হ্যান্ডেল দ্বারা অনুসরণ করা হয় যা তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ধারণকারী ব্যাঙ্ক বা একটি UPI আইডি তৈরি করতে ব্যবহৃত TPAP এর উপর নির্ভর করে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্কে একটি অ্যাকাউন্ট থাকে এবং আপনি আপনার UPI আইডি তৈরি করতে এটির অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করেন, তাহলে আপনার UPI আইডি দেখতে এইরকম হবে:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
আপনি যদি TPAP ব্যবহার করেন, যেমন Samsung Pay একটি UPI আইডি তৈরি করতে, তাহলে আপনার UPI আইডি এইরকম দেখায়:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
UPI হ্যান্ডেল বিভিন্ন TPAP-এর জন্য আলাদা। কিছু TPAP TPAP-এর অংশীদার ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করে একাধিক UPI হ্যান্ডেল ব্যবহার করে। উদাহরণস্বরূপ, Google Pay-এর অংশীদার ব্যাঙ্কগুলি হল SBI, ICICI ব্যাঙ্ক, HDFC ব্যাঙ্ক এবং Axis Bank৷ তাই, আপনি যদি Google Pay ব্যবহার করে একটি UPI আইডি তৈরি করেন, তাহলে আপনার UPI আইডিতে নিম্নলিখিত হ্যান্ডেলগুলির যেকোনো একটি থাকবে:
- @oksbi
- @ওকিসিকি
- @okhdfcbank
- @ওকাক্সিস
TPAPs এবং তাদের অংশীদার PSP ব্যাঙ্কগুলির সম্পূর্ণ তালিকা অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে উপলব্ধ এনপিসিআই .
কিভাবে একটি UPI কাজ করে?
আমরা এগিয়ে যাওয়ার আগে, UPI-এ অংশগ্রহণকারীদের জানা গুরুত্বপূর্ণ। UPI-তে অংশগ্রহণকারীরা নিম্নলিখিত:
- পেয়ার পিএসপি
- পেই পিএসপি
- প্রেরক ব্যাংক
- সুবিধাভোগী ব্যাংক
- এনপিসিআই
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টধারীদের
- বণিক
PSP অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীর জন্য দাঁড়িয়েছে। একটি PSP ব্যাঙ্ক হল UPI-এর সদস্য যা ব্যবহারকারীদের UPI পেমেন্ট সুবিধা প্রদান করতে UPI প্ল্যাটফর্মের সাথে সংযোগ করে। UPI এর সাথে সম্পর্কিত আরও একটি শব্দ হল TPAP (থার্ড পার্টি অ্যাপ্লিকেশন প্রোভাইডার)। TPAPs হল পরিষেবা প্রদানকারী যারা PSP ব্যাঙ্কের মাধ্যমে UPI তে অংশগ্রহণ করে।
TPAP-এর উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, ইত্যাদি। PSP ব্যাঙ্কগুলির উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC ব্যাঙ্ক, ICICI ব্যাঙ্ক ইত্যাদি।
প্রেরক ব্যাঙ্ক হল সেই ব্যাঙ্ক যা প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ধারণ করে যেখানে UPI নির্দেশের ডেবিট প্রদানকারীর কাছ থেকে রিয়েল-টাইমে কার্যকর করা হয়। সহজ কথায়, রেমিটার ব্যাঙ্ক হল সেই ব্যাঙ্ক যেখানে পেয়ার তার অ্যাকাউন্ট ধারণ করে।
চলুন দেখি কিভাবে UPI কাজ করে। UPI-এর নিম্নলিখিত দুটি কার্যপ্রণালী রয়েছে:
- পুশ মেকানিজম
- টান মেকানিজম
UPI-তে PUSH মেকানিজম
প্রাপকের কাছে টাকা পাঠানোর জন্য প্রদানকারীর দ্বারা শুরু করা লেনদেনগুলি UPI-তে PUSH প্রক্রিয়ার অধীনে পড়ে। এই পদ্ধতিটি সাধারণত ব্যবহার করা হয় যখন ব্যবহারকারীদের একটি কেনাকাটা করার সময় বা তাদের পরিবার এবং বন্ধুদের কাছে অর্থ পাঠানোর সময় লেনদেন করতে হয়।
- প্রদানকারী প্রাপকের UPI আইডি, পরিমাণ এবং একটি ঐচ্ছিক নোট প্রবেশ করে একটি লেনদেন শুরু করে।
- UPI-সক্ষম অ্যাপটি পেয়ারের PSP-এ লেনদেনের অনুরোধ ফরোয়ার্ড করে।
- পিএসপি ব্যাঙ্ক অনুরোধটি NPCI-এর কাছে ফরোয়ার্ড করে৷
- এখন, NPCI ঠিকানা রেজোলিউশনের জন্য প্রাপকের পিএসপির কাছে অনুরোধটি ফরোয়ার্ড করে।
- ঠিকানাটি সমাধান হয়ে গেলে, প্রাপকের ব্যাঙ্কের বিবরণ NPCI-এ পাঠানো হয়।
- এখন, NPCI তার অ্যাকাউন্টের বিশদ বিবরণ, অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স এবং তহবিলের প্রাপ্যতা পরীক্ষা করার জন্য তার ব্যাঙ্ককে একটি অনুরোধ পাঠাবে। অনুরোধটি প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয় যা প্রদানকারীর শংসাপত্রের সত্যতা যাচাই করে, অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স চেক করে এবং NPCI-কে এটি নিশ্চিত করে।
- তহবিল উপলব্ধ থাকলে, অর্থ প্রদানকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া হয় এবং একটি ক্রেডিট অনুরোধ প্রদানকারীর ব্যাঙ্কে পাঠানো হয়। প্রাপকের ব্যাঙ্ক অনুরোধটি অনুমোদন করে এবং অর্থ প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয়।
- তহবিল পাওয়ার পরে, প্রাপকের ব্যাঙ্ক NPCI UPI সার্ভারে নিশ্চিতকরণ স্থিতি পাঠায়। ইউপিআই সার্ভার তারপর একটি রেফারেন্স আইডি তৈরি করে এবং নিশ্চিতকরণ স্থিতি এবং রেফারেন্স আইডি প্রদানকারীর পিএসপিতে পাঠায়।
- এখন, প্রদানকারীর পিএসপি প্রদানকারীর কাছে একই পাস করে।
UPI-তে PULL মেকানিজম
যখন একজন ব্যবহারকারী অন্য ব্যবহারকারীর কাছ থেকে অর্থের অনুরোধ করেন, তখন এটি UPI-তে PULL প্রক্রিয়ার অধীনে পড়ে। এই পদ্ধতিটি বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের কাছ থেকে অর্থ গ্রহণ, বিল পেমেন্ট ইত্যাদির জন্য ব্যবহার করা হয়। আপনি যদি UPI-এর মাধ্যমে কোনো বিল পেমেন্ট করে থাকেন, তাহলে আপনি হয়তো লক্ষ্য করেছেন যে UPI-এর উপর নির্ভর করে আপনি আপনার UPI অ্যাপে বিলারের কাছ থেকে একটি অনুরোধ পেয়েছেন। আইডি এবং ইউপিআই হ্যান্ডেল আপনি প্রবেশ করেছেন। এখন, আপনি সেই নির্দিষ্ট UPI অ্যাপটি খুলে অনুরোধটি অনুমোদন বা অস্বীকার করতে পারেন। এটি UPI-তে PULL মেকানিজমের একটি উদাহরণ।
UPI লেনদেনের PULL মেকানিজম PUSH মেকানিজমের মতোই কাজ করে কিন্তু বিপরীত ক্রমে। যাইহোক, PULL পদ্ধতিতে, প্রদানকারীকে প্রাপকের কাছ থেকে প্রাপ্ত অনুরোধটি অনুমোদন করতে হবে। অনুরোধের অনুমোদনের পরে, তার অ্যাকাউন্ট থেকে পরিমাণটি কেটে নেওয়া হয় এবং সুবিধাভোগীর অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়। লেনদেন সফলভাবে সম্পন্ন হওয়ার পরে প্রদানকারী এবং প্রাপক উভয়ই বিজ্ঞপ্তি বা বার্তা পান।
যদি প্রদানকারী প্রাপকের কাছ থেকে অর্থের অনুরোধ প্রত্যাখ্যান করে, তাহলে সুবিধাভোগী টাকা পাবেন না। এই ক্ষেত্রে, প্রাপক একটি বার্তা বা বিজ্ঞপ্তি পান যে প্রদানকারী তার অর্থের অনুরোধ প্রত্যাখ্যান করেছে।
কিভাবে UPI এর মাধ্যমে টাকা পাঠাবেন
UPI এর মাধ্যমে টাকা পাঠাতে নিচের ধাপগুলি অনুসরণ করুন:
- আপনার UPI-সক্ষম অ্যাপ খুলুন।
- নিরাপত্তা পিন লিখুন (যদি প্রযোজ্য হয়)।
- টোকা মারুন টাকা পাঠাও .
- সুবিধাভোগীর UPI আইডি লিখুন।
- টোকা মারুন যাচাই করুন .
- ইউপিআই আইডি যাচাইয়ের পরে আপনার স্ক্রিনে প্রদর্শিত নামটি পরীক্ষা করুন। নামটি সঠিক হলে, পরিমাণ লিখুন এবং পরবর্তী বা পাঠান এ আলতো চাপুন।
- আপনার UPI লেনদেনের পিন লিখুন এবং পরবর্তী বা পাঠান এ আলতো চাপুন।
UPI এর মাধ্যমে টাকা পান
আপনার বন্ধু বা অন্য কোন ব্যক্তির কাছ থেকে অর্থের অনুরোধ করতে, নীচের পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
- আপনার UPI-সক্ষম অ্যাপ খুলুন।
- নিরাপত্তা পিন লিখুন (যদি প্রযোজ্য হয়)।
- টোকা মারুন টাকার অনুরোধ করুন বা অন্যান্য অনুরূপ বিকল্প।
- আপনি যার কাছ থেকে টাকা পেতে চান তার UPI আইডি লিখুন।
- আপনি যে পরিমাণ পেতে চান তা লিখুন এবং ক্লিক করুন পরবর্তী , জমা দিন , বা অন্যান্য অনুরূপ বিকল্প।
- টোকা মারুন অনুরোধ , জমা দিন , বা অন্যান্য অনুরূপ বিকল্প।
- অর্থ প্রদানকারী তার ফোনে একটি বিজ্ঞপ্তি পাবেন। অর্থপ্রদানকারীকে তার UPI-সক্ষম অ্যাপ খুলতে বলুন এবং এতে যান অনুরোধ অপেক্ষামান অধ্যায়.
- প্রদানকারীকে ট্যাপ করতে বলুন গ্রহণ করুন . লেনদেন সম্পূর্ণ করতে তাকে UPI লেনদেনের পিন লিখতে হবে।
সফল লেনদেনের পরে, আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা পাবেন।
কেন মার্কিন ইউপিআই নেই?
সন্দেহ নেই, UPI ভারতে ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমে একটি বিপ্লব এনেছে। কারণ UPI ভারতের নাগরিকদের জন্য ডিজিটাল লেনদেনকে সবচেয়ে সহজ করে তুলেছে, এটি ভারতের কার্ড কোম্পানিগুলির প্রভাবকে প্রভাবিত করেছে, যেমন VISA, MasterCard, ইত্যাদি৷ VISA এবং MasterCard ভারতীয় বাজারে তাদের আধিপত্য হারাচ্ছে৷
ভারতীয় বাজারে ব্যাপক সাফল্য অর্জনের পর, ভারত সরকার আন্তর্জাতিক স্তরে UPI চালু করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এই উদ্দেশ্যে, এনসিপিআই বোর্ড এবং আরবিআই-এর অনুমোদনের পরে ভারত সরকার এনআইপিএল (এনপিসিআই ইন্টারন্যাশনাল পেমেন্টস লিমিটেড) গঠন করে। আজ, ইউপিআই আন্তর্জাতিক বাজারে প্রসারিত হচ্ছে। UPI গ্রহণকারী দেশগুলির মধ্যে কয়েকটির মধ্যে রয়েছে ভুটান, কম্বোডিয়া, সিঙ্গাপুর, UAE, মালয়েশিয়া, ইত্যাদি। এটি নির্দেশ করে যে UPI বিশ্বব্যাপী কত দ্রুত প্রসারিত হচ্ছে।
যদি UPI আমেরিকান বাজারে প্রবেশ করে, তাহলে এটি ভিসা এবং মাস্টারকার্ডের জন্য হুমকি হয়ে দাঁড়াবে এবং তাদের আধিপত্যকে বাধাগ্রস্ত করবে। এটি একটি কারণ হতে পারে কেন এই কোম্পানিগুলি UPI মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রয়োগ করতে চায় না৷
UPI ব্যবহারকারীদের একটি একক UPI অ্যাপের সাথে একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট লিঙ্ক করার অনুমতি দেয়। এটি অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলিকে বাজারে আনতে পারে যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার মতো ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার দৈত্য খেলোয়াড়দের চ্যালেঞ্জ করতে পারে৷
অধিকন্তু, UPI আমেরিকাতে Zelle, FedNow, ইত্যাদি সহ একই ধরনের প্রক্রিয়াকে চ্যালেঞ্জ করতে পারে। Zelle পেমেন্ট অ্যাপ বা ই-ওয়ালেটের মতো ব্যাঙ্ক ছাড়া অন্য পক্ষের মধ্যে লেনদেনের অনুমতি দেয় না। এটি Zelle এর সীমাবদ্ধতা যা UPI অতিক্রম করতে পারে। UPI সমস্ত পক্ষকে একটি একক প্ল্যাটফর্মে এনে লেনদেন সহজতর করেছে৷
যেহেতু ইউপিআই বিশ্ববাজারে প্রসারিত হচ্ছে, এটি ভবিষ্যতে SWIFT এর বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই কয়েকটি কারণ এই সংস্থাগুলি কখনই চাইবে না যে UPI আমেরিকাতে প্রয়োগ করা হোক।
ভারতের ইউপিআই সর্বব্যাপী হয়ে উঠেছে
UPI পেমেন্ট সিস্টেম ভারতে খুব জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, এবং আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে এমনকি রাস্তার বিক্রেতারাও এটি সেট আপ করেছে এবং ব্যবহার করছে। উপরের ছবিতে, আপনি একজন জার্মান মন্ত্রীকে দেখতে পাচ্ছেন যিনি ভারত সফর করেছেন, রাস্তার বিক্রেতার কাছ থেকে তাজা সবজি কিনেছেন এবং QR কোড স্ক্যান করার পরে তার ফোন ব্যবহার করে অর্থ প্রদান করেছেন।
UPI কি Google Pay?
Google Pay UPI নয়। UPI মানে ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস। এটি এমন একটি প্ল্যাটফর্ম যা ব্যবহারকারীদের তাদের স্মার্টফোনের মাধ্যমে তাৎক্ষণিকভাবে অর্থ পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে দেয়। Google Pay হল একটি TPAP। এটি একটি তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশন যা অংশীদার PSP ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে ব্যবহারকারীদের UPI সুবিধা প্রদান করে।
UPI এর মালিক কে?
11 এপ্রিল 2016-এ NPCI দ্বারা UPI ভারতে আনা হয়েছিল৷ NPCI ভারতে 2008 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল৷ NPCI হল UPI-এর মালিক৷ বর্তমানে, দিলীপ আসবে ন্যাশনাল পেমেন্ট কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI) এর MD এবং CEO। এর আগে তিনি NPCI-এর চিফ অপারেটিং অফিসার (COO) ছিলেন।
পরবর্তী পড়ুন : কীভাবে হোয়াটসঅ্যাপ চ্যাটে টাকা পাঠাবেন বা গ্রহণ করবেন .
